La Gestione dei Risparmi



Il valore del risparmio ci viene trasmesso fin da bambini, sebbene l'insegnamento tratto dalla favola della cicala e la formica si scontri con le continue tentazioni presenti nella società dei consumi e con l'incertezza degli investimenti.

Per le persone che non lavorano nel mondo della finanza non è, infatti, semplice destreggiarsi tra fondi d'investimento ed azioni, nel momento in cui si prende la decisione di prelevare i risparmi depositati su un sicuro, ma scarsamente redditizio, conto corrente.

In ragione di ciò la scelta di affidarsi ad esperti nella promozione finanziaria è comune a molti e la prima decisione da assumere in merito coincide con l'individuazione del consulente più adatto alle proprie necessità.

Di frequente ci si rivolge ad un promotore finanziario, un professionista che propone piani d'investimento per conto di una banca, di una SIM (Società di Intermediazione Mobiliare) o di una SGR (Società di Gestione del Risparmio), agendo su mandato di tali società.

Da tale premessa consegue che i promotori finanziari sono incaricati di proporre i piani d'investimento predisposti dall'intermediario per il quale operano, ovvero sottopongano all'attenzione dei propri clienti gli strumenti finanziari di una particolare banca, di una SIM o di una SGR e questa è una delle peculiarità del lavoro di tali professionisti nella gestione del risparmio.

Ad esempio un piccolo risparmiatore si rivolge alla propria banca per avere consigli su come far fruttare il denaro accantonato e viene affiancato nella scelta da un promotore, il quale ne analizza le necessità e conseguentemente individua un piano d'investimento adatto ad esse.

Il fatto che il promotore finanziario operi per conto di una nota società e sia iscritto all'Albo professionale dovrebbe rassicurare gli investitori in merito alla serietà dell'agente che consiglia come investire e attraverso il quale vengono sottoscritti i contratti.

Queste peculiarità che rassicurano alcuni investitori rendono però scettici altri, i quali ritengono che i promotori, operando come dipendenti o agenti di una specifica società, non siano guidati dall'obiettivo esclusivo di far fruttare nel modo migliore il denaro dei risparmiatori.

In altri termini, a detta di alcuni per la gestione dei propri risparmi sarebbe saggio prendere in considerazione anche l'ipotesi di rivolgersi a professionisti indipendenti, dei quali parleremo di seguito.